理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
在理财规划师实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划等几个具体规划当中体现，集中表现为以下四个方面：
1.必要的资产流动性。理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
3.合理的纳税安排。理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
4.积累财富。理财规划师根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
5.实现教育期望。客户需要及早对教育费用进行规划，通过理财规划师合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人或家庭的教育期望。
