在目前金融市场国有垄断局面下，中小企业贷款从来都是零售行为，而国有大企业贷款才是批发商，中小企业融资“吃不到、吃不饱、吃不好”的窘境也就难以避免。据统计，我国75%的社会就业是由中小企业创造实现的，因此解决中小企业贷款难的问题迫在眉睫。
就我国现在的情况而言，普通中小企业贷款的来源主要有三方面：银行、典当行和民间借贷。但是银行对于中小企业贷款的限制一直较高，贷款手续比较繁琐，信贷门槛高，限制资金使用范围，审批周期长，利息较低。此类贷款只适合信用好，有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。虽然很多银行也推出了相应的中小企业贷款快捷服务，但是仍不能解决中小企业融资难的问题。典当行作为中小企业贷款的第二个来源，具有贷款手续简单，门槛低，不限资金使用范围，贷款方式灵活，可当天放款等特点。但是典当行抵押贷款必须为实物抵押，物品要货真价实。这类贷款适合普通的中小企业中短期资金周转，大大方便了中小企业。中小企业贷款的最后一个来源就是民间借贷了。民间借贷同典当抵押贷款一样贷款方式灵活，发放快速，但是这类贷款的利率和风险都比较高。
总的来说，中小企业贷款渠道还是较狭窄，解决中小企业贷款难的问题除了需要政策的扶植外，中小企业也该加强自身的改善，好好规划自己的融资问题，以保证企业的正常发展。
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